LA SANTE CA FAIT MAL AU PORTE MONNAIE

Chers Lecteurs,

Après plusieurs mois d'installation et d'acclimatation, nous avons enfin décidé de nous occuper de notre santé. Vous vous demandez surement pourquoi j'écris sur ça aujourd'hui, particulièrement. Et bien tout simplement parce que depuis plusieurs jours, je tombe sur des articles dans lesquels je peux lire la difficulté d'avoir une couverture santé optimale aux Etats Unis.

Je m'explique... Trouvé une assurance qui vous couvre n'est pas un problème en soi à partir du moment où vous pouvez payer (l'argent ne fait pas le bonheur mais croyez moi, il y contribue). Vous payez, on vous couvre. C'est simple non ?! Et bien en fait, ce n'est pas si simple que ça. Contrairement à notre douce France, les cotisations payées n'entraînent pas une prise en charge systématique (quelque soit le pourcentage). Voilà comment ça fonctionne de manière simple (enfin tout est relatif...) :

1. Je paye ma cotisation mensuellement (nous payons $300 par mois), souvent prélevée sur le salaire, mais je ne suis pas prise en charge dès les premiers soins.

2. Je dois atteindre un plafond avant d'avoir une prise à charge à 100%. Ce plafond s'appelle le déductible. Il s'agit d'un montant annuel que l'assuré doit atteindre avant de pouvoir prétendre à une prise à 100% (ou 70% selon les cas)

3. La prise en charge ne peut se réaliser que si l'assuré passe par des docteurs/spécialistes, recommandées par l'assurance.

4. Les traitements "non approuvés" par l'assurance ne seront pas pris en charge et devront être payés directement par le patient.

Pour le quatrième point, je vais vous prendre l'exemple d'une femme âgée de 42 ans pour laquelle les médecins ont diagnostiqué un cancer en Décembre. La patiente, a subit différents traitements afin de réduire et détruire au maximum les métastases. L'hôpital a trouvé un traitement agressif mais hyper efficace pour cette personne. Après plusieurs mois de traitements, la patiente a commencé à recevoir les premières factures et s'est aperçue que son assurance (qui n'est autre que la nôtre soit dit en passant...) ne la couvrait pas sur ce type de traitement. Inquiète, elle prend RDV avec son assurance qui lui explique qu'ils existaient d'autres traitements (moins onéreux je suppose) que celui ci qu'ils auraient pu couvrir. Bien que les médecins argumentent leur choix en expliquant que seul ce traitement étaient approprié, l'assurance indique qu'aucune étude ni preuve n'a été apportée et que par conséquent, elle considère que ce traitement n'a pas été sélectionné pour la vie de la patiente mais plus pour un aspect commercial (vous me suivez toujours ?!).

J'ai un autre exemple. Si vous êtes sur le point d'accoucher et que pendant le travail le médecin dit qu'une césarienne d'urgence doit être effectuée, et bien sachez que cette procédure ne sera pas prise en charge par l'assurance car elle "n'était pas prévue au programme". En clair, toutes les complications possibles liées à une grossesse ou une maladie, doivent être stipulées à l'avance à l'assurance. Dans le cas contraire, c'est le patient qui devra payer la totalité des frais engagés pour ses soins. De ce que j'ai compris, les assureurs estiment que si il y a des complications, c'est parce que le patient a une mauvaise hygiène de vie (en même temps aux USA ce ne sont pas les pro de l'hygiène de vie). Une femme enceinte qui prend trop de poids en est responsable et sera par la même occasion, responsable des complications. Sans trop exagérer, un diabétique est diabétique parce qu'il mange mal.

Continuons dans notre lancée et parlons des séjours hospitaliers. J'ai eu la malchance d'y aller quelques semaines après mon arrivée pour une infection. Je suis restée aux urgences une paire d'heure pas plus. J'ai reçu quelques soins, fais quelques tests et j'ai rencontré un bon nombre de médecins différents...Pour 2h de "séjour", notre facture s'est élevée à $1 600 et sur cette somme, nous avons payé $475 de notre poche. Ca reste raisonnable car sachez qu'en cas de séjour prolongé, la nuit peut monter à $2 000 (voire plus ou moins selon les hôpitaux). Par exemple, après un accouchement, si vous restez une nuit ou deux, vous devez payez en moyenne $3 200. Si ce séjour n'est pas justifié, l'assurance ne vous couvrira pas. Avoir un enfant prématuré coûte également plus cher etc etc. (en gros, Madame, poussez, souffrez et dégagez)

En clair, tant que vous n'avez pas atteint votre déductible et si les traitements ne sont pas considérés comme étant incontournables, vous n'avez pas de prise en charge (si tu t'es endormis à ce moment de l'article, c'est normal). Chaque année, le déductible est remis à zéro et si au cours de l'année votre assureur décide de faire des modifications, vous perdez tout ce que vous avez cumulé et vous retournez à la case départ.

Ca vous parait incroyable hein ?! Et pourtant, je vous assure que c'est vrai. J'ai pris un RDV chez un médecin récemment et avant de me rendre au RDV, je dois remplir tout un tas de papiers et signer des décharges du genre "j'ai conscience que les soins apportés peuvent ne pas fonctionner", "j'autorise le médecin à avoir mes informations bancaires afin de s'assurer que je vais payer" ou encore "j'ai conscience que je dois payer la consultation avant si je veux obtenir des soins".... Pour résumer, le médecin se décharge de toutes responsabilités, vous êtes avertis et aucune procédure ne pourra être engager si il y a un problème.

Je suis d'accord avec vous, ce n'est pas très rassurant. D'un autre côté, on se rend compte aussi du confort dans lequel nous étions en France avec une prise en charge à quasi 100%, des RDV qui ne coutent que €23 etc etc.

Alors, toi là, oui toi qui est en train de lire mon article la bouche grande ouverte, choqué de ce que tu viens de lire. Et bien toi lecteur, qui vit en France (probablement), dis toi que tu as quand même bien de la chance de pouvoir être soigné à des frais réduits. En ce qui me concerne, je me contente des RDV obligatoires (contrôle dentiste, gynéco, ophtalmo...), le reste (grippe, rhume, gastro) je le soigne de manière naturelle en utilisant principalement les fruits et légumes (sauf pour la gastro parce que sinon c'est la mort assurée pour moi, mon mari et les toilettes).

Je sais que cet article est moins "cool" que les précédents mais je vous avais prévenu qu'on partagerait notre expérience... Moins "cool" mais utile si un jour vous décidez de vous expatrier.

Allez bientôt pour de nouvelles aventures (et saluez la sécu pour moi) !